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[北京空放贷款公司]非法集资案三成出自理财 信披不足瞄准中老年人-图（1）

浏览量：168 时间：2026-02-11 00:24

　　在过去一年，形形色色的线下理财公司如雨后春笋般出现在城市的各个角落。高档的办公环境，高额的产品收益率，有房产做抵押，万无一失的保障，毫无坏账率的机构声誉，这似乎是大多数线下理财公司的噱头。在理财公司员工的口中，这样的理财产品堪称“完美”。

　　但与此同时发生的，却是理财公司屡屡爆发跑路危机、兑付危机。据新京报记者不完全统计，今年以来，线下理财公司爆雷15家，受害投资人超过20万人次，涉及资金规模近1000亿元。

　　今年6月，新京报记者走访了24家线下理财公司。调查显示，八成线下理财公司的平均年化收益率在8%-12%，但与此同时，不少理财公司的员工并不十分了解资金的具体投向，对于具体贷款余额也均表示“不清楚”。

　　理财公司“爆雷”，涉资金规模近千亿

　　中晋系被查，堪称线下理财公司近期的一大热点。

　　2016年4月4日，北京市公安局经侦总队对“中晋系”相关联的公司进行了查处，实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获。

　　北京市警方公布的信息显示，自2012年7月起，“中晋系”公司先后在北京市等地注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼并雇佣大量业务员，通过网上宣传、线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

　　中晋资产并非首家，也不是最后一家爆雷的理财公司。近期一段时间，线下理财公司频频爆出跑路或违法等问题。望洲财富上演董事长杨卫国失联又回归的闹剧；上恒资产董事长失联；北京市晋兴资产疑似跑路，未兑付金额达4亿元……

　　据新京报记者不完全统计，今年以来，线下理财公司爆雷15家，受害投资人超过20万人次，涉及资金规模近1000亿元。

　　非法集资案件三成出自理财

　　4月27日，由银监会、公安部等14个国家部委参与的处置非法集资部际联席会议透露，去年非法集资新发案数量达到历史峰值。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱表示，据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。据悉，今年下半年将围绕非法集资开展全国专项整治活动。

　　中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛称，不少理财公司已经形成了庞氏骗局的产业链，很多公司并不是经营不善跑路的，而是成立之初就有预谋。同时，多数机构以中老年人为主要营销对象，蒙骗没有金融基础知识、甚至普通经济常识的群体，通过打擦边球、甚至直接以违反法律法规的形式开展业务。

　　【专家解读】

　　线下理财为何频频“爆雷”？

　　中国人民银行金融研究所副研究员李博表示，线下理财频频爆雷主要由于三个原因。

　　首先，出问题的理财产品本身是有“问题”的。现有理财产品的规范更多是针对有牌照的传统金融机构，而“问题”理财产品本身就不是规范的，存在着欺诈和信息造假等问题，出问题是迟早的事。

　　其次，理财产品的爆雷存在周期性，与实体经济困境这个大背景有关。投资理财产品获得的收益终究要回归实体，在经济下行的大背景下，实体经济收益下降，势必导致此前高收益的理财产品“爆雷”。此外，理财产品的线下销售，通过变相的“营销”夸大了产品的收益性，而忽略了风险，也是引发线下理财“爆雷”的主要原因。

　　第三，从大的背景来说，中国的投资者缺乏正规的多样多元的投资产品和渠道。经济下行，通胀预期使得投资者加大投资的愿望，但目前传统金融机构信贷还存在一定的偏向，民营经济融资需求强，其诉求自然转向民间，线下理财更多是民间借贷的一种表现形式。

　　线下理财公司调查情况

　　随着e租宝、望洲财富等理财公司相继出现问题，越来越多的线下理财公司成为社会舆论关注的焦点。投资者资金的收益率和安全性也备受关注。对此，新京报记者实地走访了北京的线下理财公司，对24家理财公司进行了问卷调查。

　　调查结果显示，超过八成的理财产品平均投资期限是6-12个月，79.17%的线下理财产品的平均年化收益率为8%-12%，占比近八成。

　　从资金的投向来看，70.83%的资金投向中小企业借款。但新京报记者在实地走访过程中发现，不少线下理财公司的客户经理并不十分清楚资金的具体投向。

　　超七成的线下理财公司员工声称公司的坏账率在1%以下，还有员工在调查中信誓旦旦表示公司坏账率为零。不过具体问到公司的贷款（待收）余额等具体问题时，八成以上的员工表示并不清楚。

　　在线下理财公司员工看来，当下行业最大的挑战是经济不景气，信用风险上升；政府政治与监管不确定性等。

　　1．公司成立的时间有多长？

　　1年内 8.33%

　　1-3年 37.5%

　　3-5年 12.5%

　　5年以上 41.67%

　　2．公司目前总共有多少员工？

　　1000人以内 58.33%

　　1000-10000人 33.33%

　　超过10000人 8.33%

　　3．公司累计成交规模是多少？

　　不到10亿元 16.67%

　　10亿元到100亿元 20.83%

　　超过100亿元 16.67%

　　不清楚 45.83%

　　4．公司共开设了多少家分支机构？

　　10家以内 25%

　　10-30家 33.33%

　　30-100家 16.67%

　　100家以上 20.83%

　　不清楚 4.17%

　　5．目前公司贷款（待收）余额是多少？

　　1亿-10亿元 4.17%

　　10亿-100亿元 4.17%

　　超过100亿元 8.33%

　　不清楚 83.33%

　　6．公司真实坏账率是多少？

　　1%以内 70.83%

　　不便透露 29.17%

　　超过1%的为 0%

　　7．公司理财产品的平均期限是多少？

　　6个月以内 4.17%

　　6-12个月 83.33%

　　1-3年 8.33%

　　不清楚 4.17%

　　8．公司理财产品的平均年化收益率是多少？

　　8%以内 8.33%

　　8%-12% 79.17%

　　12%-16% 12.5%

　　9．你们产品的资金投向主要在哪些领域？

　　中小企业借款 70.83%

　　个人小额信贷 4.17%

　　房贷 4.17%

　　其他 20.83%

　　10．行业当下最大的风险/挑战是什么？

　　经济不景气，信用风险上升 25%

　　政府整治与监管不确定性 25%

　　企业自身风控能力与管理能力不足 12.5%

　　行业不规范与恶性竞争 16.67%

　　不清楚 37.5%

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