[北京短期周转]P2P网贷业务问题频现急需完善流程加强监管

浏览量：781 时间：2026-01-30 00:36

近几年来，P2P网贷凭借低门槛、跨地域、操作便捷等特点，迅猛发展。随着P2P业务的快速发展，行业也面临着一些新的问题。一方面，投资者对这个行业不了解，对风险防范意识不足，不少投资者被一些平台所谓的低门槛、高回报吸引，有些还投入了全部资产甚至挪用公款，最终血本无归。另一方面，部分平台经营者打着服务普通投资者、服务小微企业的普惠金融旗号，野蛮生长，有的已经涉嫌犯罪。今年3月、4月以来，P2P网贷多家平台接连出事，3.15前夕，上线三年有余的老牌平台中宝投资“停业整顿”，之后中宝投资老板周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被北京市人民检察院批准逮捕。4月中旬，钱海创投发布通知“暂停一切运营”，其主要股东王义和吴方跃被爆背负数千万资金窟窿，注册在北京市的公司，资金却悉数流往浙江，极有可能又是一个浙商奔赴北京市拆东墙补西墙的案例。紧接着，一家同样注册在北京市名叫旺旺贷的平台突然关闭网站，其负责人也联络不上，疑为恶意欺诈跑路。这一连串事件，让想要涉足P2P网贷的投资者望而却步。再者，客观上P2P行业存在法律规范欠缺、行业全面监管空白等缺陷。

　　在国内，投资者盲目跟风投资一直是个普遍现象，从股市、黄金、比特币，再到如今的P2P网贷。网贷之家CEO徐红伟表示，投资者应该坚持不懂不投，不清楚不投，对P2P网贷也是如此。在投资一家平台前，投资者需要了解一下平台的背景和借贷模式、业务能力等具体情况。以沪上一家P2P平台互利网为例，据其总裁袁建春介绍，互利网模式在流程上特别之处在于，首创了借贷双方直接进行资金来往的方式，即资金借入方需用商业房产作为抵押物，互利网拥有此抵押权，然后向资金借出方提供担保，其所有资金的划转全部在银行账户中完成，不通过第三方支付平台进行，也不通过互利网的资金账户，在互利网平台，仅体现借贷资金的流量状况，这样杜绝了“资金池”的风险。第三方研究机构认为，房产抵押具有程序简单、风险可控、抵押物保值程度高等优点，只要互利网能够将流动性风险限制在合理可控的范围内，解决逾期贷款追回和债权转让之间的期限错配，就能够将风险保持在可控的范围内。同时，如果能够彻底理清借贷双方之间资金来往的流程、简化双方资金来往的步骤、排除账户间存在的风险、完善追讨索回等步骤，那么，互利网这种“不经手”资金的模式，未尝不是解决中间账户风险的有益尝试。此外，互利网这种支付模式还改变了传统意义上P2P借贷的一个不成文理念，即保持借贷双方匿名。在互利网支付模式中，借贷双方都需要提供个人真实身份的账户，因此双方的个人信息是互相公开的。借款人提供的房产抵押中也往往含有大量个人真实信息。

　　针对很多投资者是被P2P网贷的高息高回报所吸引，却往往忽视了关键的一点，即与高收益对应的高风险。网贷之家首席研究员马骏表示，未来一段时间主流平台的综合收益率，可能会维持缓慢下降的趋势，轻轻松松挣高息的时代也许已经过去。

　　据了解，P2P行业的监管步伐也在加快中，并处于“政策敏感期”，各地也在加强对其尝试监管的力度。据互利网总裁袁建春透露，互利网就受到北京市金融办的监管，例如，互利网须上缴一定数额的风险保证金到指定银行账户，接受监管。袁建春表示，未来监管会到什么程度，现在还是个未知数，就目前而言，资金池、吸收公众存款、诈骗这几条红线，是P2P公司绝对不能碰的红线。（金融投资报）